如何存退休,即使你欠债

人民往往不存退休钱 因为他们想先减债不足8%的美国人准备安心退休, 25%的人一文不值^[一号^万事通

获取这个问题乐动幸运28com所有时间-我应该还债或存退休用词,Howard Dvorkin解释道 CPA and Debt.com主席需要同时处理, 并用正确的债务解决方案, 你可以减少支付量,并立即开始存取退休金。”

本指南设计帮助你学习一切知识 有效存取退休 即使你欠债学习确定需要多少安心退休 并学习更好的存取方法万一你无法走出债务洞,我们可以帮助调用免费评审

需要多少钱退休

退休基本指南是从长期储蓄账户中获取100万元,如401k、IRA或其他退休储蓄计划数目相当多,但税法和退税账户为每个人提供优异条件后, 大多数人可以打出这个数字

攻破目标意味着退休期间每年收入约4万元

65岁储蓄值	年度储蓄收入
300,000元	12 270/年
一百万元	40 900美元/年
1500,000	61 350/年

实情上,没有魔术号 表示你需要多少退休答案取决于您的生活方式、旅行计划、开销、债务和其他因素三种基本方法可确定你具体需要多少现概列如下

检查每种方法时,记住你退休后会得到社保和医保程序帮助退休预算-一提供月收入-另一支付大部分医疗费用微小部分你需要舒舒服服需要尽可能主动交纳

收入法

使用这种方法使用当前收入乘法查看需要退休多少专家表示退休后你需要当前收入的60-80%所以,如果你每年挣100 000美元, 则你每年需要约60 000至80 000美元退休

开销法

使用这种方法跟踪支出以确定你需要多少收入切记您的开销在退休期间可能会改变举例说,你用不着花钱上班

其他因素也会影响您的开销退房前还清按揭 免收帐单每年都只需担心支付物业税和保险表示房价会大幅下降

储蓄法

使用这种方法,你并不专注于退休期间会发生什么,而是集中关注这里和现在公元前10-20%用于退休越老越开工 储蓄百分数应该越高20岁时目标为10%,但如果40岁时没有真正开始存取,则目标为20%

提示:寻找债务解决方案,如债务合并或债务管理计划,可把信用卡支付总额降低50%,可免钱退休下调支付后,立即分配这些资金用于退休储蓄

帮助退休储蓄里程碑

工作存取退休后, 下级里程碑可起到帮助指南作用 以确保你步入正轨通过乘法计算你年薪 以你的年龄为基础

岁数	积存量
30码	一乘元工资
40码	3X你的工资
50码	6x你的工资
60码	8X工资

4%规则-你每年应使用多少退休储蓄

一流经验规则 说明你每年应使用多少退休资产 被称为4%规则思想是,你计划用退休储蓄的4%退休接二连三地根据通货膨胀对金额上下调整使用此策略,您可将退休积存持续30年

保存退休方式

其中一些方法你可以存取退休

401(k)计划和其他雇主赞助的退休账户

A级401(k)计划最优存取退休强权有两个原因第一,你投资传统401k换句话说,你不支付汇入帐户的所得税,你只在退税时交税。这对于大多数人都效果良好,因为你退休时所得税水平通常低得多。

第二项原因是许多雇主通过程序称匹配程序向401k提供账号向退休交纳的每一美元,雇主交纳一定数额,通常达工资的一定百分比雇主交费像免费钱

在美国最常用匹配程序中,你的雇主会为每1美元交50美分,你交高达年薪6%。因此,如果贵公司提供这种结构,你应该分配至少6%的每张工资用于退休储蓄内存最大值匹配

401k中的钱投资公司通过注册股票经纪人提供的资金并依据风险耐受度决定如何分配退休积存

风险容度指您愿意冒多大风险获取投资回报举个例子,高风险容度者可能投资新建未经测试公司低风险容度者可投资政府担保存单一般说来,风险容度随时间变小退伍前你不希望钱投风险

有两个主要类型401K计划一组为传统类401k,另一组为Roth401k

提示:如果用人单位不提供匹配程序401k,可能是时候考虑换用人单位

传统IRA

退休积存不必通过雇主个人退休账号(IRA)也可以自存退休存取无法从雇主匹配中得益,但传统IRA可享受相同的减税待遇。

传统IRA允许你投资减税收入收入可以来自你的工作、业务或甚至工作向传统IRA交钱可减税 意指你每年少交税 根据你存多少

本地银行或网络上都可用传统IRA注册股票经纪人过程自动化并安装自动支付机制 每月为IRA供资

罗思IRA

使用RathIRA, 收入你投资应课税罗思IRA的真正好处是 当你提取你的基金时 你不必交税如果您计划提取时有第二位收入,这可能对您有利。这是因为你将进入低税级有些州确实向您课税,但没有联邦税RothIRA可以是一个大好契机 如果你计划生活在一个没有所得税的州仿佛传统IRA,你应该用直接推理实现过程自动化RathIRA或本地银行或网上有执照股票经纪人

以HSA省长期医疗费

HSA速记卫生储蓄账户.HSA对员工来说是一种宝贵的工具, 特别是任何支付得起高减保计划的人 需要HSA

使用HSA存钱支付潜在的医疗费用但也可以是长期免税投资和任何其他退款账号一样,你存的钱会投资并随时间增长HSA还提供最佳减税唯一提供三重减税的投资工具交税免税 收税免税 取出钱时不交税

HSA甚至可以在65岁前免罚使用,只要钱用在合格的医疗费用上65岁后,你可以用账号里的钱支付你所想的, 即使它不用于医疗费用保持基金保护你是个好主意 随时间推移医疗费用增加

弹性支取账号并不一样

有时HSA和FSA混淆HSA是一项长期免税投资医疗开销逐年增长FSA或弹性支取账户为年度账号也用于医疗费用,但不逐年增长使用或丢失它。 。 。免开自费医疗费用 万一开机别拒绝

如何开始存退休

开工启动预算

启动前需要预案.需要理解你每月的开销 和有多少收入可用存退休并削减开销。 开销会为您提供启动存还债所需的钱。

设置预算可以自办或从非盈利信用咨询服务免费咨询认证信用咨询师会帮助你制定实事求是的预算并寻找解决方案来减少月总还本付息这会给你更多存钱, 从而它可以是一个很好的第一步 让你的退休储蓄策略脱地

二叉判定什么可以存退休

预算集和债务解决方案到位后,你现在就能够设定退休储蓄目标。退伍总金额看似令人望而生畏, 分解成月目标可使事物更容易管理

举例说,如果你每年挣5万美元并使用退休规划储蓄法,那你就会想把月薪的10%放进退休帐户中。每月存约416美元退休或全通过您的401k)或全IRA或二分引导我们下一步

3级检查工作福利并签名

确定将退休储蓄放在哪里时,你需要知道哪些工具可供你使用。意指联系您的人力资源部门学习他们提供的好处

• 贵公司提供401k计划或雇主赞助的另一个退休计划
• if so,它们提供匹配程序,如果提供匹配程序,匹配工作如何?
• 公司提供雇主赞助的保健计划吗? 如果提供的话,你可选择注册高减保费计划并开健康储蓄账户吗?

了解福利提供后,应立即注册雇主赞助的退休账户交费应至少满足用人单位提供的任何匹配之后您可决定是否想单靠雇主退职账户存取或至少补充IRA存取或存取

4级寻找金融顾问

金融顾问不单面向富人查找或友寻银行信用社,甚至可能有一个金融咨询师,你可以与成员一起工作。但在你雇用咨询师前 询问他们的服务 典型客户 通信风格 如何得到补偿 收费提供的建议比支付任何费用都多

获取财经咨询师是一个好主意 不论你是否有退休计划 通过您的雇主雇主计划将设置规划导师,你每年可以见一面,但对话可限为401k计划私人金融咨询师能引导你全局 帮助你理解如何从你401k中获取最大分量 并用其他帐户和节支补充这些节支

找到金融咨询师后,他们可以帮助指导你建立个人退休账号,包括建议你应否加入传统账号或罗斯账号与您的咨询师合作设置您需要的账号,并在需要时返回您的雇主的HR并相应调整您的401(k)计划节余

5级尽可能提高退休储蓄

存取退休积分后,应自动存取雇主赞助计划积存将自动取出有IRA时,建立Autopay系统每月向账号提供相同捐款

万一你得到退休储蓄 问题就大全最便捷的方法就是加薪或升级每一次加薪时 保证加薪中一定百分比 提高退休储蓄更容易分配新收入储蓄 因为你还没有习惯花那笔钱很容易增加你的积蓄 免得放弃预算

随时还本付息,你也可以增支,你就可以取存到帐单上的钱并增加退休储蓄

6级利用免费年度评估

每位退休计划,无论是通过雇主401k或IRA单干,都可提供免费年度评估。允许你与计划咨询师会面 讨论账号运作方式 并做可能需要做的任何调整

与个人金融顾问每年会晤一次 以确保您的退休储蓄策略步入正轨免费年度评测由用人单位提供401k或由用人单位赞助的任何其他计划

7战略分配退休储蓄

年度评估期间,您可以与咨询师审查账户增长在许多情况下,你会想调整资金分配量, 从而享受最佳增长

分配指投入特定共享基金或索引的退休基金百分比你可以根据风险容度调整这些并调整它们以适应可能影响储蓄的经济变化

八点八分利用退休减税

万一您通过用人单位有401k交纳的账号会减少调整后毛收入AGI衡量国税局使用 确定你每年欠他们多少钱减税意味着减税 通常退税大得多HSA捐款也是如此

拥有传统IRA者全年都可从该账号中扣除捐款减少税负 并给你更多退税无法扣除对RathIRA的交费

超过50岁时补交

满50岁而退休帐户没有贡献多少 算你走运国税局允许50岁及以上者为退休贡献更多快速提高积存量 并获得更多减税

追赶捐款同时适用于IRAs和雇主赞助计划

• IRAs2022抓起捐款达6 500美元
• 401(k)计划,如果你超过50岁,每年可以向计划提供27,000美元

何时决定退休

决定是否退休可能是一种情感选择一些人迫不及待地放弃工作并享受休闲生活其他人发现职业意义并不想抛下这部分生活

除个人决策外,还有一些实用决策也将发挥作用。要求你开始画 社会安全福利在一定年龄某些需求账户还要求你开始取钱 定时因此,这些需求可能帮助你决定何时退休

完全退休年龄

社保局表示,有“完全退休”的年龄。该年龄随出生时间而异。

出生年份	全(正常)退休年龄[3万事通
1943-1954	66号
1955年	66和2个月
1956年	66和4个月
1957年	66和6个月
1958年	66和8个月
1959年	66和10个月
1960年及以后	67号

何时开始绘制社会安全

社保局表示, 任何人都可以开始获取 社会安全收入但如果你这么早支付 余生每月支付率会下降

等到完全退休年龄后,社保收入会增加等到70岁 得到最大支付等待完全退职值到70岁

RMD是什么

RMD短短表示“所需最小分发量”。RMDs指72岁后你OST开始取用留存帐户数金额基础于您的账号市值数量按你的年龄调整 并视你预期寿命多长

RMDS可提供另一好指标说明你期望何时完全退休

需要了解Medicare覆盖

另外一个因素能影响你何时退休决策 可以是医保覆盖一般来说,美国人必须在65岁前注册Medicare满65岁前三个月注册

不准时报到Medicare, 免交迟发招生罚单 每一次你用Medicare后半生都会支付if you still working,视公司有多少员工而定,在某些情况下可延迟使用Medicare

好指标你准备退休

最终实用考量需要投入使用想要少免无担保债务退休储蓄账户应该有充足资金并多样化房主全数或至少多支付

高债少存, 可能最符合你的利益 继续工作并专注于尽快准备退休

退休储蓄税

保存未来可以给你安全 和你现在所享受的同样的生活方式并是一个强大的工具 省税

401(k)s和其他雇主赞助计划

传统401k计划常被称为税前计划现实中,它们是延迟赋税计划 表示你退休后会交税

何必迟交税工人所得税可能更高身为退休人员,您的所得税可能较低表示你交税少401(k)中,您不必每年支付资本增益税这会释放你投资提高增长潜力

并支付较低的所得税先前的例子中,我们谈到一位雇员每年5万元减税,因此当他们向401k投入10%时,只对45,000元课税。

roth401k支付所得税取舍是退休后 免交联邦税将来会降低税单, 特别是有其他来源收入时下层税级

IRAs

拥有传统IRA时,您可以从年度所得税中扣除对计划的年度交费这会降低你的税负 现在赋税益

如果你有RothIRA,那些年度交费不可减税退税后退税 减税后退税

确定与金融咨询商讨论这两个计划所涉税务问题,以便你选择最适合你状况的账号